北洋銀行カードローンの評判・審査内容・借り換え時の金利まとめ

 

北洋銀行が取り扱っているカードローン「スーパーアルカ」のポイントと、借り換え時に適用される金利について、詳しく紹介していきます。

 

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スーパーアルカのポイント

融資可能額

10~1,000万円(限度額500万円以下の場合10万円単位、500万円超の場合50万円単位)

審査時間

最短15分

年率

変動金利 1.9~14.7%

保証人・担保

不要

収入証明

原則不要。利用限度額が500万円以上の場合は必要

在籍確認

電話連絡有

返済方法

ATMでの返済、振込での返済

 

借り換え時の金利はいくら?

ローンを借り換える際のポイントは、これまで借りていたローンと比較して、金利が安くなっているかどうかがポイントとなります。

 

スーパーアルカは変動金利を採用しておりタイミングによって金利は変わりますが、2016年11月現在、表示されている金利は1.9~14.7%となっています。

 

金利には幅がありますが、適用金利は利用限度額によって異なります。

 

以下に表を掲載しておきますので、利用限度額と合わせてチェックしてみてください。

 

利用限度額

適用金利(年)

1000万円

1.9%

900万円、950万円

2.5%

800万円、850万円

3.5%

700万円、750万円

4.5%

600万円、650万円

5.0%

500万円、550万円

6.0%

400万円以上500万円未満

7.0%

300万円以上400万円未満

9.0%

250万円以上300万円未満

10.5%

200万円以上250万円未満

11.5%

150万円以上200万円未満

12.5%

100万円以上150万円未満

13.5%

100万円未満

14.7%

 

これらの金利を確認したうえで、設定したい限度額の金利が、現在借りているローンの金利よりも低ければ借り換えた方が支払い総額は安くなるため、速やかに手続きを行いましょう。

 

なお、一般的には消費者金融系のローンより、銀行系のローンの方がより金利が低いと言われています。

 

ですので、現在、銀行系以外でローンを組んでいる人は、一度銀行系ローンの審査申し込みをすることをオススメします。

 

審査申込み時に必要な入力項目

三井住友銀行カードローンを利用するには、まずインターネット、電話、FAX、郵送のいずれかで審査申込をする必要があります。

 

PCやスマートフォンから申し込む際は、2つの方法を選ぶことができます。

  • 最低限の入力のみで詳細は電話で受け付ける「カンタン申込」
  • すべての必要な情報を入力する「通常申込」

 

カンタン申込で必要な入力情報は以下の通りです。

  • 名前、生年月日、性別
  • 連絡先電話番号
  • 連絡希望日(申込から1週間以内で指定可)

 

通常申込では、より詳細な項目を入力することになりますが、このうち必須項目を上げていくと下記の入力が必要となります。

  • 名前、生年月日、性別
  • 家族構成
  • 配偶者がいる場合には、その氏名と生年月日
  • 郵便番号、住所
  • 住まいの種類(持家・借家・賃貸等)
  • 家賃(住宅ローン月返済額)
  • 勤務先の名称
  • 勤務者(本人か、配偶者か)
  • 勤務先郵便番号、住所、電話番号
  • 職種
  • 就業形態
  • 入社年月
  • 最終学歴の卒業年月
  • 年収
  • 給料日
  • 勤務先の本社所在地、事業内容、社員数
  • 他社の借入状況
  • 希望の利用限度額
  • 利用目的
  • 申込経緯
  • 希望の電話連絡先
  • 北洋銀行との取引の有無
  • 取引がある場合、取引店、口座番号、取引の種類、口座振替取引、自動振込

PC、スマートフォンからの申し込みの場合、審査結果は電話で連絡が来ます。

 

なお、その際に自宅や勤務先に確認の電話連絡があります。

 

審査に通過した場合は、契約書をインターネット、郵送またはFAXで送り、「スーパーアルカカード」が手元に届き次第、融資が受けられることになります。

 

審査申込時に必要な書類

郵送またはFAXで申し込む場合は「カードローンスーパーアルカ利用申込書兼保証委託申込書」が必要となります。

 

インターネット、電話で申し込む際は不要です。

 

いずれの申込方法でも、限度額が500万円を超える場合には、別途収入を証明する書類(直近の源泉徴収票、直近の給与明細書、税額通知書、確定申告書、所得証明書等いずれか1点)が必要となります。

 

なお、契約時には以下の書類が必要です。

  • カードローンスーパーアルカ当座貸越契約書兼保証委託契約書
  • カードローンスーパーアルカ暗証番号届
  • 個人情報の取扱いに関する同意書
  • 本人確認資料

 

スーパーアルカのデメリット

比較的低金利で借りることのできるカードローンとして、借り換えにもメリットの多いスーパーアルカですが、最大のデメリットはその利用条件にあります。

 

スーパーアルカの利用条件には、年齢や安定した収入があることなど、他のカードローンと同様のものが並んでいる中で「お住まい、および勤務先が道内にある方」という項目が含まれています。

 

つまり、北海道に住んでいるか、または道内の企業に勤めていなければ、このカードローンは利用できないということ。

 

せっかくの魅力的な商品も、道外の人には縁のないものとなってしまうのです。

 

また、審査時間が最短15分とかなり早い一方で、即日融資は北洋銀行の口座を持っている人のみが対象。

 

持っていない場合、まず口座開設をすることになり、融資までには数日から1週間程度かかりますので、注意が必要です。

 

おすすめポイントまとめ

即日融資は北洋銀行口座を持っている人に見ではありますが、最短15分という審査スピードの早さは銀行系カードローンとして評価に値するところです。

 

また、パートやアルバイトにも対応しており、専業主婦でも安定した収入があれば利用可能で、雇用形態を理由に他のローンを申し込めない人にはオススメ。

 

融資限度額は1000万円と、カードローンとしては最高レベル。金利も1.9~14.7%と、特に下限の金利が低くなっており、高額融資を受ける場合に有利です。

 

道内在住、あるいは道内に勤務している人でローンの借り換えを考えているなら、大いに検討の価値があるカードローンと言えます。

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